Welke rentevaste periode past bij jouw levensfase?
Iedereen wil weten waar de hypotheekrente heen gaat. Dat weet niemand, ook ik niet. Waar ik je wel bij help, is de keuze die je zelf maakt: hoe lang je de rente vastzet. Ik kijk met je naar de fase waarin je leven zit, zodat je weet wat je kiest en waarom.
Zes levensfases, zes afwegingen
Herken je jezelf in meer dan één fase? Dat komt vaak voor. Dan wegen we ze samen af in een gesprek.
Je koopt je eerste huis
Je inkomen groeit waarschijnlijk nog, en misschien verhuis je over een aantal jaar. Let op twee dingen: of je de rente kunt meenemen naar een volgende woning, en dat de gekozen periode bepaalt met welke rente wordt berekend hoeveel je kunt lenen.
Je eerste huis kopen →Je woont hier voorlopig
Je verwacht lang in deze woning te blijven en je vaste lasten zijn groter geworden. Een lange periode zet je rente jarenlang vast, zodat je maandlast voorspelbaar blijft. Weeg af wat die zekerheid je waard is tegenover de lagere rente van een kortere periode.
Annuïtair of lineair aflossen →Je verhuist naar een volgende woning
Je hebt al een hypotheek met een eigen rente en looptijd. Dan kijken we per deel: wat neem je mee, wat leen je erbij, en welke periode past bij het nieuwe deel. Je hoeft niet alles op hetzelfde moment te laten aflopen.
Verhuizen met je hypotheek →Je inkomen wisselt per jaar
Een goed jaar wordt soms gevolgd door een rustiger jaar. Een vaste maandlast over een langere periode haalt één onzekerheid weg. Kijk ook naar hoeveel je per jaar boetevrij mag aflossen, voor de jaren waarin je ruimte hebt.
Hypotheek als zzp'er →Je pensioen komt in zicht
Je inkomen verandert op een moment dat je vooraf kent. Laat de rentevaste periode zo lopen dat je maandlast rond die overgang vaststaat, zodat je weet waar je aan toe bent als je inkomen daalt. Sluit je een nieuwe hypotheek af en begint je AOW binnen tien jaar, dan kijkt de geldverstrekker ook naar je inkomen na je pensioen.
Je hebt al veel afgelost
Hoe kleiner de schuld, hoe minder een rentebeweging je in euro’s kost. Zekerheid kan dan minder zwaar wegen. Een kortere periode of variabele rente kan passen, al telt daarbij de toetsrente voor hoeveel je kunt lenen. Of dat voor jou zo is, rekenen we samen uit.
Je maandlasten verlagen →Je rentevaste periode loopt af
Dit moment komt in elke levensfase terug, en dan kies je opnieuw. Je geldverstrekker stuurt je meestal een paar maanden van tevoren een renteaanbod. Dat is een goed moment om te kijken of je fase is veranderd sinds de vorige keer.
Wat je kunt doen als je rentevaste periode afloopt →Dit is algemene informatie en geen advies. Welke rentevaste periode bij jou past, hangt af van je hele situatie. Persoonlijk advies geeft het exacte beeld.
Veelgestelde vragen
Dat weet niemand, ook ik niet. De rente hangt af van inflatie, de kapitaalmarkt en gebeurtenissen in de wereld die vooraf niet te kennen zijn. Daarom doe ik geen voorspelling. Ik kijk met je naar de rentevaste periode die past bij je situatie, zodat een rentebeweging past bij wat je kunt dragen.
Dat hangt af van je eigen plannen. De rente kan die vraag niet voor je beantwoorden, omdat niemand weet waar hij heen gaat. Het moment hangt af van een woning en een maandlast die bij je passen. De rentevaste periode stem je daarna af op hoe lang je verwacht te blijven en hoeveel zekerheid je wilt.
Bij een langere periode weet je langer zeker wat je maandlast is. Daar betaal je meestal een hogere rente voor. Bij een kortere periode is de rente vaak lager, en loop je eerder het risico dat je bij verlenging een hogere rente krijgt. Welke kant zwaarder weegt, hangt af van je buffer en je plannen.
Bij veel geldverstrekkers kun je je rente meenemen naar een nieuwe woning, als je bij dezelfde geldverstrekker blijft. Dat heet een meeneemregeling. Neem je hem niet mee, dan mag je bij verkoop van je woning meestal boetevrij aflossen. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker, dus dit is een van de dingen die ik vooraf voor je vergelijk.
Ja. Zet je de rente korter dan 10 jaar vast, dan rekent de geldverstrekker met de toetsrente die de AFM elk kwartaal vaststelt, of met je werkelijke rente als die hoger is. Bij 10 jaar of langer telt je werkelijke rente. Daardoor kan je maximale hypotheek per periode verschillen.
Ja, zodra je een offerte hebt. De rente daarin staat een aantal maanden vast, bij sommige geldverstrekkers langer, soms tegen een vergoeding. Veel geldverstrekkers bieden ook dalrente: daalt de rente voordat je bij de notaris tekent, dan krijg je de lagere.
Gerelateerde pagina's
Welke periode past bij jouw fase?
Plan een gratis oriëntatiegesprek van 30 minuten. Ik maak een indicatieve berekening van wat elke periode voor je maandlast betekent, en vertel je vooraf wat het advies daarna kost.
Hypotheekadvies wordt verleend via Hypotheek & more, een bij de AFM geregistreerde financieel dienstverlener. Deze pagina bevat algemene informatie en is geen aanbod of advies.