Nationale Hypotheek Garantie (NHG): wanneer is het slim?

NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Het is een garantie van de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen (denk aan werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding), dan springt NHG bij. Concreet: als je je huis met verlies moet verkopen en een restschuld overhoudt, kan NHG die restschuld kwijtschelden.

NHG kost een eenmalige premie van 0,4% van het hypotheekbedrag. Dit wordt opgeteld bij je hypotheek, dus je hoeft het niet cash te betalen. Bij een hypotheek van €350.000 betaal je €1.400 aan NHG-premie. Daar tegenover staat een rentevoordeel: met NHG krijg je gemiddeld 0,15% tot 0,40% rentekorting. Bij een hypotheek van €350.000 kan dat over 10 jaar al gauw €5.000 tot €14.000 besparen.

De NHG-grens is het maximale hypotheekbedrag waarvoor je NHG kunt afsluiten. In 2026 is de grens €470.000. Bij verduurzaming mag dit oplopen tot €498.200 (6% extra). De grens wordt jaarlijks aangepast op basis van de gemiddelde woningprijs. Controleer altijd de actuele grens op nhg.nl.

NHG loont als: - Je hypotheek onder de NHG-grens valt - De rentekorting de eenmalige premie compenseert (bijna altijd het geval) - Je een vangnet wilt voor onvoorziene omstandigheden - Je risico wilt beperken bij een hoge LTV (loan-to-value) NHG loont minder als: - Je hypotheek slechts net onder de grens valt en je liever boven de grens koopt - Je zoveel eigen geld inbrengt dat het risico op restschuld minimaal is

Er zijn ook nadelen: - Je moet aan de NHG-voorwaarden voldoen (maximale hypotheek, annuïtair/lineair aflossen) - Je mag niet meer lenen dan de woningwaarde + 6% verduurzaming - Bij verkoop met restschuld moet je aantonen dat de situatie onvoorzien was - De premie is niet terugvorderbaar Maar voor de meeste kopers wegen de voordelen zwaarder dan de nadelen.