Hypotheek oversluiten: wanneer loont het (en wanneer niet)?

Oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit, bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Je doet dit meestal om: - Een lagere rente te krijgen - Je maandlasten te verlagen - Over te stappen van een aflossingsvrij naar een annuïtair deel - Je hypotheekvorm te veranderen

Oversluiten loont als de besparing op rente groter is dan de kosten van het oversluiten. De belangrijkste vuistregel: Als het renteverschil meer dan 0,5% is en je hebt nog minstens 10 jaar resterende looptijd, dan is het de moeite waard om te laten berekenen. Stel: bij een hypotheek van €300.000 scheelt 0,5% rente circa €125 per maand. Over 10 jaar is dat €15.000, vaak genoeg om de kosten van oversluiten terug te verdienen. Dit is een rekenvoorbeeld; wat jij bespaart hangt af van je eigen hypotheek en rente.

De kosten van oversluiten bestaan uit: - Boeterente: vergoeding aan je huidige bank voor de gemiste rente-inkomsten. Dit is vaak de grootste kostenpost. - Notariskosten: €1.100 tot €1.750 voor een nieuwe hypotheekakte - Taxatiekosten: circa €750 voor een nieuwe taxatie - Advieskosten: voor het nieuwe hypotheekadvies De boeterente kan flink oplopen, soms tienduizenden euro's. Daarom is het essentieel om dit vooraf goed te laten berekenen.

- Als je rentevaste periode bijna afloopt (wacht dan tot het einde) - Als de boeterente hoger is dan de besparing - Als je binnen een paar jaar van plan bent te verhuizen - Als het renteverschil kleiner is dan 0,3% Eerlijk advies is hier cruciaal. Een goede adviseur zegt ook als oversluiten niet loont, ook al verdient hij er dan niets aan.

Stap 1: Laat een adviseur berekenen wat je bespaart Stap 2: Vergelijk het rentevoordeel met de kosten (boete + notaris + taxatie + advies) Stap 3: Als het loont: kies een nieuwe geldverstrekker Stap 4: De adviseur regelt de overstap, inclusief aflossing bij de oude bank Het hele proces duurt gemiddeld 4-6 weken.