Hypotheek bij scheiding: wat zijn je opties?

De meest straightforward optie: je verkoopt de woning en lost de hypotheek af met de verkoopopbrengst. De overwaarde wordt verdeeld volgens afspraak (vaak 50/50). Dit is de simpelste oplossing, maar niet altijd de beste. Als je kinderen hebt, kan het beter zijn om de woning te behouden zodat zij niet hoeven te verhuizen.

Een van beiden blijft in de woning en neemt de volledige hypotheek over. Hiervoor moet je: 1. De vertrekkende partner uitkopen (diens aandeel in de overwaarde) 2. Aantonen dat je het hypotheekbedrag alleen kunt dragen 3. De hypotheek op je eigen naam laten zetten (bij de notaris) De bank toetst of je inkomen voldoende is om de hypotheek alleen te dragen. Als dat niet lukt, kun je kijken of een hogere hypotheek met lagere maandlasten mogelijk is (langere looptijd of andere geldverstrekker).

Soms spreken ex-partners af dat de woning voorlopig op beider naam blijft staan, bijvoorbeeld tot het jongste kind 18 is. De partner die in de woning blijft, betaalt de hypotheeklasten. Let op: je blijft beiden hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek. Als de bewonende partner niet betaalt, klopt de bank ook bij jou aan. Leg afspraken altijd vast bij een notaris.

De overwaarde is het verschil tussen de woningwaarde en de resterende hypotheek. Bij scheiding wordt deze verdeeld. Voorbeeld: - Woningwaarde: €400.000 - Resterende hypotheek: €250.000 - Overwaarde: €150.000 - Elk krijgt: €75.000 (bij 50/50 verdeling) De partner die de woning overneemt, moet de ander €75.000 uitbetalen. Dit kan uit eigen middelen, of door de hypotheek te verhogen.

Bij scheiding veranderen de fiscale regels: - De vertrekkende partner mag de rente nog maximaal 2 jaar aftrekken (de "scheidingsregeling") - Na 2 jaar vervalt de aftrek als je niet meer in de woning woont - Alimentatie kan meetellen als inkomen bij een nieuwe hypotheekaanvraag Schakel altijd een adviseur in die ervaring heeft met scheidingssituaties. De regels zijn complex en fouten kosten geld.

1. Laat de woning taxeren: een objectieve waardebepaling voorkomt discussie 2. Schakel een hypotheekadviseur in: iemand die specifiek naar de hypotheek kijkt, dus geen makelaar en geen scheidingsmediator 3. Leg alles vast: bij een notaris, niet op een bierviltje 4. Denk aan de lange termijn: wat nu financieel aantrekkelijk lijkt, is dat over 5 jaar misschien niet meer 5. Vergeet de verzekeringen niet: overlijdensrisicoverzekering, inboedel, opstal